که تاسو نوی کریډیټ کارت پرانیزئ یا په چیک آوټ کې د سپما سکور کولو لپاره د پلورنځي حساب تنظیم کړئ ، د غور کولو لپاره یو مهم شمیر شتون لري: ستاسو APR. دا د کلنۍ فیصدي نرخ لپاره ولاړ دی او د سود نرخ معنی لري چې په هر هغه بقایا بیلانس باندې پلي کیږي چې د فضل دورې پای ته رسیدو پورې په بشپړ ډول تادیه شوي ندي. (د مثال په توګه، که تاسو په میاشت کې $ 1,000 مصرف کړئ، مګر یوازې $ 600 تادیه کړئ، د سود نرخ په پاتې $ 400 باندې پلي کیږي.) دا کولی شي اضافه کړي، له همدې امله یو ښه APR مهم دی، په ځانګړې توګه که تاسو تمه لرئ د کریډیټ کارت بیلانس وساتئ. اوږده موده. نو څه دی یو ښه اپریل؟ د پام وړ یو څو فکتورونه شتون لري.
1. ښه APR څه شی دی؟
په یاد ولرئ چې د کریډیټ کارت APR مختلف ډولونه شتون لري. هر یو د هغه بیلانس ډول پورې اړه لري چې تاسو یې غوره کوئ. که تاسو د پیرود یا بیلانس لیږد لپاره کارت کاروئ، دا یو APR دی. مګر که تاسو دا د نغدو پیشو ترلاسه کولو لپاره کاروئ ، نو دا یو بل خورا لوړ APR دی. (همدارنګه، د جریمې APRS په اړه ښه چاپ ولولئ، کوم چې کیدای شي د آسمان لوړ وي، او ډیری وختونه ډیفالټ وي که تاسو د 60 ورځو څخه زیات تادیه له لاسه ورکړئ.)
اوس مهال، د اوسط کریډیټ کارت سود نرخ په سلو کې 16 ولاړ دی د فدرالي ریزرو او کریډیټ کارډز.com په وینا. (دا د معمول څخه ټیټ دی، د COVID-19 له امله. یو کال دمخه، د اوسط کریډیټ کارت سود کچه 18 سلنې ته نږدې وه.) مګر د جیسن سټیل په څیر Experian.com تشریح کوي: یو ښه APR هغه دی چې د اوسني اوسط سود نرخ څخه ښکته وي — تر اوسه پورې، موږ کولی شو له 12 څخه تر 15 سلنې پورې د ښه APR په توګه وګورو.
عموما، د دې په څیر نرخ یوازې هغه وخت ورکول کیږي که تاسو غوره کریډیټ ولرئ. په حقیقت کې، د ښه کریډیټ سکور درلودل تاسو ته د ډیرو مطلوب APRs سره د کارت انتخابونو لړۍ ته خلاصوي — پشمول د 12 څخه تر 24 میاشتو پورې د 0 سلنې پورې. (د حوالې لپاره، که تاسو ښه کریډیټ لرئ، تاسو کولی شئ د 16 څخه تر 20 سلنې حد کې د اوسط APR تمه وکړئ؛ که تاسو عادلانه کریډیټ ولرئ، احتمال لري د 19 او 24 سلنې ترمنځ وي، په وینا WalletHub.com .)
2. ټیټ APR په مقابل کې لوړ APR: د امتیازاتو ارزونه او د سود محاسبه کول
د هغه کارت پورې اړه لري چې تاسو یې غوره کوئ، APR د سوداګرۍ بندونو سره راځي. په ډیری قضیو کې ، څومره چې ګټې ډیرې وي (وایی د لوی سفر ګټو سره کریډیټ کارت یا د پلورنځي کارت) ، د APR لوی (کله ناکله تر 24 سلنې پورې لوړ). دا پدې مانا ده چې تاسو باید د پور اخیستلو احتمال په مقابل کې د کارت ګټې وزن کړئ.
د مثال په توګه، د ټیټ APR سره کریډیټ کارډونه - چیرته چې د 12 څخه تر 14 سلنې حد کې - معمولا لږ ګټې لري، مګر که تاسو توازن ولرئ، دا دومره دلچسپي نه ترلاسه کوي. په بل اړخ کې، که تاسو د لوی ګټو سره کارت لرئ، مګر ډیر مصرف کوئ او تل یې په بشپړ ډول تادیه کوئ، یو لوړ APR ممکن د ارزښت وړ وي.
راځئ چې ریاضی وکړو. ووایاست چې تاسو د 24 فیصده APR سره د پلورنځي کریډیټ کارت کې $ 1,000 بیلانس لرئ. سود هره ورځ ارزول کیږي، نو د دې محاسبه کولو لپاره چې تاسو به څومره پیسې اخلئ، تاسو اړتیا لرئ چې د کارت APR تقسیم کړئ - پدې حالت کې، 24 سلنه - په 365 کې. بیا، په 100 ویشلو سره سلنه په لسیزه بدل کړئ، بیا یې ضرب کړئ. ستاسو د ټول بیلانس سره شمیره ستاسو د اوسط ورځني سود نرخ ترلاسه کولو لپاره. په نهایت کې ، په میاشت کې د ورځو شمیر سره ضرب کړئ ، او دا د سود ټول لګښت دی چې تاسو یې تمه کولی شئ په خپل بل کې وګورئ. په بل عبارت، تاسو به په میاشت کې شاوخوا $ 20 په سود کې تادیه کړئ تر هغه چې تاسو دا توازن وساتئ. که ستاسو APR 12 سلنه وه، له بلې خوا، تاسو به په میاشت کې یوازې 10 ډالر په سود کې تادیه کړئ.
دا ټول باید ووایو چې د لګښتونو په محاسبه کې ارزښت شتون لري. که تاسو پلان لرئ چې هره میاشت په بشپړ ډول کارت تادیه کړئ ، APR ډیر مهم ندي. انعامونو ته لومړیتوب ورکړئ. مګر که تاسو د توازن ساتلو تمه لرئ، APR ډیر اهمیت لري - او کولی شي تاسو ته په اوږد مهال کې لوی لګښت ورکړي.
3. دلته د غوره کریډیټ کارت APR کې د لاک کولو څرنګوالی دی
• ستاسو د کریډیټ سکور ته پام وکړئ. تاسو کولی شئ د سایټونو په څیر د خپل کریډیټ سکور نرم پلټ کړئ کریډیټ کرما د دې لپاره چې تاسو د نوي کارت لپاره غوښتنلیک وسپارئ مخکې له دې چې ستاسو د ټول مالي عکس ښه احساس ترلاسه کړئ — او د APR ډول چې تاسو به یې احتمال ترلاسه کوئ. که تاسو په غوره حد کې یاست، تاسو په ښه حالت کې یاست چې د اوسط APR څخه ټیټ خوندي کړئ. مګر که ستاسو د کریډیټ سکور ښه یا له دې څخه کم وي، د هغو لارو په څیړلو سره پیل کړئ چې تاسو کولی شئ پخوانی توپیرونه پاک کړئ، زاړه پورونه تادیه کړئ او خپل سکور ته وده ورکړئ.
• د کارت غوره کولو دمخه شاوخوا پیرود وکړئ. د کریډیټ کارتونو لپاره ډیری اختیارونه شتون لري، له همدې امله دا معنی لري چې یو غوره کړئ چې نه یوازې ستاسو اړتیاوې پوره کوي (نغدې بیرته، مایل ترلاسه شوي)، بلکې تاسو ته ستاسو د مالي چارو لپاره غوره APR هم درکوي. بیا بیا، ښه کریډیټ ډیر حکم کوي، مګر خپل کورنی کار وکړئ. د WalletHub.com په څیر سایټونه د پلور پرتله کول اسانه کوي. (د مثال په توګه، دلته یو د غوره کارتونو لیست د هر چا لپاره چې عادلانه اعتبار ولري.)
• د ابتدايي APR سره یو کارت غوره کړئ. د هغو کسانو لپاره چې غوره کریډیټ لري، د محدود وخت لپاره د 0 سلنې وړاندیزونو سره د کارتونو څخه ګټه پورته کړئ، په ځانګړې توګه که هغه کارت چې تاسو یې پرانیزئ د لوی ټکټ توکي (نوي ټایرونه! یو کاونټرټاپ رینو!) اخیستلو کې مرسته کوي. تاسو سمدلاسه تادیه نشئ کولی ، مګر د کال په پای کې بشپړ تادیه کولی شئ. یوازې په یاد ولرئ چې دقیقې نیټې ته پام وکړئ چې APR بیرته پیل کیږي.
• خپل بیلانس په وخت تادیه کړئ، بیا بیا خبرې اترې وکړئ. که ستاسو کریډیټ منصفانه وي یا د ښه په ټیټ پای کې وي، تاسو باید خپل ځان ثابت کړئ او لوړ APR واخلئ کله چې تاسو لومړی خپل کارت خلاص کړئ. دې وویل، د کارت د بشپړ تادیه کولو شپږ میاشتې وروسته - یا په خپل وخت منظم تادیه کول - د کارت شرکت سره اړیکه ونیسئ او وګورئ چې تاسو د خپل نرخ بیا خبرو اترو لپاره څه کولی شئ. تاسو به حیران شئ چې د وفادار پیرودونکو لپاره څومره اختیارونه شتون لري چې په وخت تادیه کوي.
اړوند: واوره، د ځمکې ښویدنې یا سنوبال: ستاسو د کریډیټ کارت پور تادیه کولو لپاره کومه طریقه غوره ده؟
