تاسو د پور یو کوچنی غر لرئ هرکله چې تاسو خپل بانکي حساب چیک کوئ تاسو به په مخ کې ګورئ، مګر تاسو د سپما حساب هم لرئ چې تاسو به د لوی کولو لپاره هرڅه وکړئ. کله چې په ناڅاپه توګه د نغدو پیسو زیاتوالی راشي، دا په سړک کې یو مالي فورک دی: ایا تاسو باید پور تادیه کړئ یا سپم کړئ؟ ځواب، د جینیفر بیرټ په وینا، د لوی تعلیم افسر زنګون ، یو سایټ چې تاسو سره ستاسو د لاندنۍ کرښې پیاوړي کولو کې مرسته کولو لپاره وقف شوی ، ستاسو د فکر په پرتله لږ پیچلی دی.
څه ته لومړیتوب ورکړئ ټول ستاسو د سود نرخ ته راځي
کله چې دا معلومه کړئ چې ایا لومړی پور تادیه کړئ یا سپم کړئ، لومړی ګام دا دی چې روښانه کړئ چې تاسو څومره پور ورکوئ، بیرټ تشریح کوي. مګر دا ستاسو توازن ته د یوې لید څخه ډیر اړتیا لري. تاسو اړتیا لرئ محاسبه کړئ چې تاسو د دې پور په سود کې څومره پیسې ورکوئ، بیا هڅه وکړئ چې د سود نرخ څومره چې تاسو کولی شئ کم کړئ.
د کریډیټ کارت پور کولی شي د کلني سود کچه 16 سلنه ولري - کوم چې اوسنی اوسط - یا ډیر دی ، بیرټ وايي. د سود لوړ نرخونه کولی شي د پام وړ هغه څه ته اضافه کړي چې تاسو یې پور لرئ او تادیه کول یې ګران کړي ، په ځانګړي توګه که تاسو یوازې لږترلږه تادیه کوئ.
یوځل چې تاسو د سود مناسب نرخ ولرئ (د مثال په توګه تاسو د هرې میاشتې تادیه کولو څخه ډیر پور نه راټولوئ) ، تاسو په ورته وخت کې پور او سپما ته فنډونو تخصیص کولو لپاره په ښه حالت کې یاست.
لاندینۍ کرښه: کله چې پریکړه وکړئ چې څه ته لومړیتوب ورکړئ — پور په مقابل کې سپما — د لوړ سود پورونو تادیه کول باید تل لومړی راشي.
څنګه د لوړ سود پور ګړندی کم کړئ
بیرټ وړاندیز کوي چې د بیلانس لیږد وړاندیز له لارې ټیټ سود (یا لنډمهاله ، هیڅ سود نلري) کارت ته د لوړې سود بیلانس لیږدولو سره د لوړې سود کریډیټ کارت پور کې د پام وړ ډینټ رامینځته کړي.
مګر تاسو کولی شئ په مستقیم ډول خپل د کریډیټ کارت جاري کونکي ته زنګ ووهئ او د ټیټ نرخ په اړه خبرې وکړئ ترڅو خپل توازن هلته د لیږد په مقابل کې وساتئ. (یوازې ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو خپل کورنی کار کوئ او د توازن لیږد وړاندیز لرئ چې تاسو چمتو یاست - پدې معنی چې تاسو په هر فیس کې ریاضی ترسره کړی - نو تاسو کولی شئ دوی د دې سره سمون لپاره فشار ورکړئ.)
په یاد ولرئ: ستاسو د کریډیټ کارت سکور هم یو لوی فاکتور دی که تاسو غواړئ د سود غوره نرخ کې بند کړئ.
اړوند: ما خپل د کریډیټ سکور له 590 څخه 815 ته ورساوه… دلته یې څنګه دی
یوځل چې تاسو د سود کچه راټیټه کړه ، پور تادیه کړئ * او * خوندي کړئ
اوس د دې ناڅاپي اضافي برخلیک پریکړه کولو وخت دی. پر بیرټ، یوځل چې تاسو خبرې اترې وکړې او د سود نرخونه څومره چې تاسو کولی شئ راټیټ کړئ، ستاسو هدف باید دا وي چې څومره ژر چې تاسو کولی شئ بقایا پورونه تادیه کړئ. هغه وویل، دا سمه ده چې په ورته وخت کې لږ څه خوندي او پانګه اچونه وکړئ. په دې توګه، تاسو یوازې صفر ته د رسیدو لپاره دا ټولې هڅې نه کوئ. لکه څنګه چې تاسو خپل پور تادیه کوئ، تاسو پیسې هم لرئ چې تاسو یې لرې کوئ چې وده کوي. په بل عبارت، تاسو علاقه لرئ چې ستاسو لپاره کار کوي، نه یوازې ستاسو د پور سره ستاسو په وړاندې.
مګر خوندي کول باید پیچلي نه وي. دا دومره ساده دی لکه څنګه چې د 401 (k) په څیر د هر کار ګمارونکي لخوا تمویل شوي پلان کې مرسته کول او د کار ګمارونکي میچ برنامې څخه ګټه اخیستل. (دا وړیا پیسې دي، په ځانګړې توګه که دوی 100 سلنه لوبه ولري! بیرټ وايي.) د خپل کارمند له لارې 401 (k) ته لاسرسی نلرئ؟ د IRA پرانیستلو په اړه خپل بانک سره مشوره وکړئ. (د 2020 او 2021 لپاره، اعظمي کلنۍ مرسته اوس مهال $ 6,000 یا $ 7,000 ده که تاسو 50 یا ډیر عمر لرئ.)
تاسو کولی شئ د خپل بیړني سپما جوړولو او لږ څه پانګوونې ته هم لومړیتوب ورکړئ. د ګران پور تادیه کول - باید لومړیتوب وي، مګر په منظمه توګه د سپمولو او ستاسو د ځینې معاشونو پانګوونې عادت ته د رسیدو ارزښت شتون لري. حتی که تاسو کولی شئ د سپما لپاره په میاشت کې یوازې 25 ډالر ځانګړي کړئ، دا یو څه دی. لکه څنګه چې پور تادیه کیږي، تاسو کولی شئ هغه مقدار زیات کړئ چې تاسو یې سپموئ او پانګه اچونه کوئ، کوم چې تاسو ته ستاسو د خالص ارزښت په جوړولو کې ریښتینې سر پیل درکوي کله چې ستاسو پور ورک شي.
د وبا په کال کې د سپمولو په مقابل کې پور ته د لومړیتوب ورکولو څرنګوالی
وبا هرچا ته د یو څه سپمولو اهمیت یادونه کړې ، په ځانګړي توګه کله چې راتلونکی په بشپړ ډول غیر متوقع وي. بیرټ وايي، موږ له یوه مخ پر ودې اقتصاد څخه د یوې میاشتې په کم وخت کې ډراماتیک سقوط ته لاړو. دا تجربه زموږ لپاره د کشن درلودلو ټول اهمیت په ګوته کوي ترڅو تاسو د دې ټیټ وختونو څخه تیر کړئ.
البته، د دې په اړه ستاسو چلند چې ایا د پور تادیه کول یا د COVID-19 په جریان کې خوندي کول پدې پورې اړه لري چې څنګه سږکال تاسو په شخصي توګه اغیزه کړې. که تاسو دنده له لاسه ورکړې وي یا تاسو د خپل عاید کمښت لیدلی وي او تاسو د خپلو بیلونو پوښلو لپاره مبارزه کوئ، نو دا ډیره مهمه ده چې ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو د پور تادیاتو سره شاته نه یاست ځکه چې تاسو د خپل ورک شوي پور بدلولو په لټه کې یاست. عاید، بیرټ تشریح کوي.
په بل عبارت، تاسو غواړئ هغه څه وکړئ چې تاسو یې کولی شئ هره میاشت د لوړ سود پور باندې لږترلږه تادیه کولو ته دوام ورکړئ. که تاسو نشئ کولی، ستاسو غوره شرط دا دی چې مستقیم ستاسو د پور جاري کونکي ته ورسیږئ او خپل وضعیت او ستاسو اراده د دې پور تادیه کولو لپاره تشریح کړئ. تاسو کولی شئ د دې کال خورا سخت شرایطو ته په پام سره د ټیټ سود نرخ خبرې وکړئ ، او د تادیې لوبې په لاره کې پاتې شئ او ستاسو کریډیټ ته د اوږدمهاله زیان څخه مخنیوی وکړئ ، بیرټ وايي.
اړوند: واوره، د ځمکې ښویدنې یا سنوبال: ستاسو د کریډیټ کارت پور تادیه کولو لپاره کومه طریقه غوره ده؟
