په تلیفون کې HR ترلاسه کړئ ځکه چې - مبارکي - تاسو یوازې نوې دنده ترلاسه کړې. مګر بیا هغه وخت راځي چې د زړه راښکونکي خبرې وکړي. د مثال په توګه، ستاسو د 401 (k) سره څه پیښیږي کله چې تاسو پریږدئ؟ دلته دقیقا څنګه پرمخ ځي.
لومړی، 401 (k) څه شی دی؟
د هغو ناپیژندل شویو لپاره، 401 (k) د تقاعد سپما او پانګه اچونې پالن دی چې ستاسو د ګمارونکي لخوا وړاندیز کیږي. هغه مرستې چې تاسو یې ورته کوئ په اوتومات ډول ستاسو د معاش له چک څخه ایستل کیږي او ستاسو په استازیتوب د فنډونو دمخه غوره شوي بسته کې پانګونه کیږي. (که ستاسو شرکت 401 (k) وړاندیز کوي، دا فنډونه عموما ستاسو لخوا د تنظیم کولو په وخت کې ټاکل کیږي.) دا پیسې تاسو ته په هر وخت کې شتون لري، که څه هم تاسو یو لوی فیس ورکوئ (په عموم ډول 10 سلنه ټول هغه پانګه اچونه چې تاسو یې کړې وي) که تاسو د 59 او نیم کلنۍ څخه دمخه دې ته لاسرسی ومومئ ، پرته لدې چې دا د وړ دلیل لپاره وي (په نوم یادیږي د سختۍ ایستل او معمولا په شیانو لکه طبي بیلونو یا پیسو باندې پلي کیږي ترڅو د ویستلو مخه ونیسي).
په 401 (k) کې د ونډې اخیستنې یوه لویه ګټه دا ده چې تاسو په هر هغه فنډ باندې مالیه وقف ترلاسه کوئ چې تاسو ورته تخصیص کوئ. د هغه پلان پورې اړه لري چې ستاسو شرکت وړاندیز کوي، تاسو یا هم مالیه ورکوئ کله چې تاسو پیسې دننه کړئ (دا د روت 401 (k) په نوم یادیږي) یا کله چې تاسو پیسې وباسئ (دا دودیز 401 (k) ویل کیږي). په ساده ډول، وروسته د مالیاتو د ورکولو ګټه دا ده چې پانګه اچونه د مالیې ځنډول کیږي. اوس مالیه ورکړئ او پانګه اچونه له مالیې پرته وده کوي. په ډیری قضیو کې، دا شخصي انتخاب نه دی، مګر یو هغه چې ستاسو د کارګمارونکي وړاندیزونو پالن ډول پورې اړه لري.
بیا هم، په 401 (k) کې د ونډې اخیستنې غوره ګټه دا ده که ستاسو شرکت د کار ګمارونکي میچ پروګرام کوم ډول وړاندیز کوي. د مثال په توګه، ووایه هغه ځای چې تاسو کار کوئ وړاندیز کوي د هر ډالر سره 50 سینټ چې تاسو یې ورکوئ یا د هغه ټول مقدار شپږ سلنه پورې چې تاسو یې مرسته کوئ - دا په اصل کې وړیا پیسې دي.
ستاسو د 401 (k) سره څه پیښیږي کله چې تاسو پریږدئ؟
د 401 (k) په اړه ښه شی دا دی چې دا یو له هغه څو شیانو څخه دی چې تاسو یې د ځان سره اخلئ کله چې تاسو خپله دنده پریږدئ. (دا او ډیرې تجربې، البته.) نه، تاسو نور نشئ کولی په خپل پلان کې برخه واخلئ، مګر په دې حساب کې هر ډالر لاهم ستاسو دی او په عموم ډول، تاسو کولی شئ دا د هغه وخت لپاره پریږدئ څومره چې تاسو غواړئ.
یو څو استثناوې شتون لري:
• که تاسو په شرکت کې د خپل وخت په جریان کې خپل 401 (k) ته له $ 5,000 څخه کم مرسته کړې وي، ستاسو کارمند حق لري چې تاسو ته ووایي چې ستاسو د وتلو په وخت کې، تاسو اړتیا لرئ خپلې پیسې بل ځای ته انتقال کړئ. د دې دلیل دا دی چې دا ستاسو د حساب ساتلو لپاره پیسې مصرفوي. (یو چانس شتون لري چې دوی کولی شي ستاسو پیسې ستاسو په استازیتوب IRA ته انتقال کړي، یو څه چې د غیر ارادي نغدو پیسو په نوم یادیږي.)
• که تاسو د 1,000 ډالرو څخه کم مرسته کړې وي، ستاسو کارمند کولی شي په ساده ډول تاسو ته د دې دقیق مقدار لپاره په بریښنالیک کې یو چک واستوي. (یادونه: که دا پیښ شي، تاسو اړتیا لرئ چې دا په سمدستي توګه بل تقاعد حساب ته وسپارئ نو تاسو د IRS څخه جریمه نه ارزوئ، کوم چې کولی شي ستاسو په حساب کې تر 50 سلنې پورې بیلانس یوازې د ژر وتلو لپاره اضافه کړي.
• که تاسو مخکې له دې چې تاسو خپله دنده پریږدئ په بشپړه توګه کارمند نه یاست - پدې معنی چې تاسو د هغه وخت لپاره کارمند نه یاست چې ستاسو د ګمارونکي لخوا ټاکل شوي ترڅو تاسو د دوی د شرکت لخوا تمویل شوي میچ بشپړ مقدار راټول کړئ - ستاسو ګمارونکي ته رسیږي. هر ډول غیر پانګه اچونه بیرته واخلئ. تاسو لاهم هر هغه سینټ ترلاسه کوئ چې تاسو یې په ځان کې اچوي، مګر توازن ممکن یو څه کم شي.
تاسو باید د خپل 401 (k) سره د وتلو وروسته څه وکړئ؟
تاسو واقعیا یو څو اختیارونه لرئ کله چې ستاسو د دندې پریښودو وروسته ستاسو 401 (k) اداره کولو څرنګوالی راځي. لومړی، لکه څنګه چې پورته وویل شول، که ستاسو توازن له $ 5,000 څخه ډیر وي، تاسو کولی شئ تل خپلې پیسې په سمه توګه پریږدئ - ستاسو د پخواني کارګمارونکي پالن کې ناست دي. بیا هم، دا په ندرت سره غوره انتخاب دی، په ځانګړې توګه له هغه وخته چې تاسو باید د دې پانګې اچونې تعقیب وساتئ او دا چیرې ژوند کوي کله چې تاسو له دندې څخه دندې ته حرکت کوئ. پرځای یې، دا د لاندې اختیارونو په پام کې نیولو سره ارزښت لري.
دا د خپل نوي ګمارونکي 401 (k) پلان ته واړوئ
ډیری وختونه ، کله چې تاسو نوې دنده پیل کوئ ، نو دا د دې اختیار سره راځي چې خپل زوړ 401 (k) پلان تاسو سره راوړئ او خپل نوي پلان سره یوځای کړئ ، پرته لدې چې د مالیې اخیستو ته اړ شي. ګټې کیدی شي لوی وي، په ځانګړې توګه که ستاسو نوی پالن په ځانګړې توګه د پانګې اچونې غوره اختیار ولري. دا هرڅه په یو ځای کې ساتي، کوم چې ستاسو د تقاعد سپما د وخت په تیریدو سره اداره کول اسانه کوي.
دا په انفرادي تقاعد حساب (IRA) کې رول کړئ
د رول اوور IRA هدف دا دی - د داسې ځای په توګه خدمت کول چیرې چې تاسو کولی شئ نور (او زاړه) د تقاعد حسابونه راټول کړئ. کله چې تاسو پیسې په رول اوور IRA کې لیږدئ، دا د مالیې ځنډول کیږي تر هغه چې تاسو تقاعد نه کوئ. تاسو کولی شئ دا هم پانګه اچونه وکړئ که څه هم تاسو غواړئ (فکر وکړئ: سټاک، بانډونه، دوه اړخیزه فنډونه او نور). مګر که دا د پیژندلو لپاره خورا ډیر احساس کوي ، تاسو کولی شئ دا د ژوند دورې فنډ کې واچوئ (تاسو پوهیږئ ، هغه ډول چې تاسو د تقاعد نیټه وړاندیز کوئ) او اجازه ورکړئ چې خپل نغدي پیسې له هغه ځایه راټول کړئ.
په بشپړ ډول یې نغدي کړئ
د نغدو پیسو ناڅاپه د ډالۍ په څیر احساس کولی شي، پرته له دې چې اوږدمهاله لګښت وي. نو، په داسې حال کې چې دا دی یو اختیار، دا سپارښتنه نه کیږي تر هغه چې تاسو نا امید نه یاست چې تاسو به په پیسو باندې د فدرالي عایداتو مالیه ولرئ، او په هغه دقیقه کې چې تاسو یې بیرته اخلئ هر ایالت او محلي مالیات. تاسو به احتمالا د تقاعد عمر ته رسیدو دمخه د دې اخیستلو لپاره د جریمې فیس هم و ارزول شي.
لاندینۍ کرښه: کله چې تاسو پریږدئ، د خپل HR څانګې څخه د دې په اړه پوښتنې وکړئ چې ستاسو د 401 (k) سره څه باید وکړي او ډاډ ترلاسه کړئ چې هر ډول ضرب الاجل ولیکئ ترڅو تاسو په پروسه کې د خپلې نغدي تعقیب له لاسه ورنکړي.
